一、个人住房消费贷款衍生金融产品的种类（论文文献综述）
封雷[1]（2021）在《CCCB银行消费贷款业务市场营销策略研究》文中提出随着我国改革开放的不断深入,人们的物质生活水平也有所提高,但是由于我国大力提倡信贷金融业务的趋势,人们的消费意识也随之改变,不再是一成不变挣多少花多少的老思想,而是先消费,后还款的“预支消费”的消费思想。加上,我国各大银行和信用社已经开启拓展居民个人消费信贷的业务板块,开发了住房信贷、汽车信贷、消费信贷等多元化的金融产产品,以满足消费者不同的信贷需求。本文主要在互联网金融时代背景下,以CCCB银行为研究对象,研究该银行消费贷款产品的营销策略和实施。首先,对本研究的研究背景、研究意义进行了阐述,再通过搜集和整理国内外文献综述,以及与银行消费贷款的概念及种类、银行消费贷款市场的特征及内涵和营销组合策略的理论概述,为本研究提供理论依据;紧接着,从市场环境、市场需求和波特五力模型分析目前CCCB银行外部环境,从银行发展情况、组织结构配置和财务情况分析其内部环境,从优势、劣势、机遇和风险来进行CCNS商业银行消费贷款业务分析,并总结出CCCB消费贷款的总体战略。进而通过问卷调查法,总结整理出CCCB商业银行消费贷款业务营销策略中存在的问题所在。最后,主要利用4P组合营销理论,提出CCCB商业银行消费信贷业务市场营销优化策略,包括研发线上消费贷款新产品、以客户等级差异定价、线上线下组合营销和“私人订制”促销方式,同时提出以市场调研为基础制定消费贷款市场营销计划和实施消费贷款市场营销控制的方案,从而为实现该银行新的消费贷款业务营销策略采取一定的保障与控制措施。
徐蕾[2]（2021）在《兰州银行消费贷款业务青年上班族客群营销策略研究》文中进行了进一步梳理近年来,随着我国居民收入不断提高,消费观念开始转变,人们对消费资金需求不断提升,为了满足客户需求各家银行相继推出了消费贷款业务。2020年初至6月末,我国新增消费贷款余额达到4686亿元,贷款金额涉及1.4亿客户。兰州银行本着服务地方、服务中小的原则,也推出了消费贷款业务,并取得了一定的成绩。截至2020年6月末,兰州银行消费贷款累计放款额达到211亿元。然而,互联网金融的蓬勃发展及国外银行的加入对我国传统银行的消费贷款业务带来了很大的冲击。面对冲击,我国商业银行意识到传统的消费贷款业务营销模式已很难再适应现在的市场。因此,各家商业银行开始结合自身的实际情况试图摸索出一条更适合自身的发展道路。青年上班族客群作为消费贷款业务的主要用户群体之一,得到了各家银行的高度关注。兰州银行一直在探索如何更好地营销青年上班族客户,但始终未制定出科学、有效的营销策略。本文对兰州银行消费贷款业务青年上班族客群营销策略的研究和制定,是通过发现问题、分析问题、解决问题的思路来进行的。首先,本文对兰州银行消费贷款业务的概念、营销现状、营销中存在的问题以及问题的根源进行了介绍。其次,本文通过对宏观环境、竞争环境以及兰州银行消费贷款业务的SWOT分析,得出了兰州银行制定青年上班族客群营销策略必要性的结论。再次,本文运用调查问卷和访谈法对青年上班族客群的特征和需求进行了分析。紧接着,本文运用STP理论对兰州银行消费贷款业务青年上班族客群进行了市场细分,选择了目标市场,并对目标市场进行了定位。最后,本文运用7P营销理论制定出了兰州银行消费贷款业务青年上班族客群营销策略,并且提出了实施策略的具体措施及保障。本文对兰州银行消费贷款业务青年上班族客群营销策略进行研究具有一定的指导意义,同时对其他银行同业也有一定帮助。
武文超[3]（2020）在《TA银行个人消费贷款业务发展战略研究》文中研究说明近年来,互联网金融的发展受到年轻人的广泛青睐,并且极大的改变了年轻人的消费观念和消费习惯。提前消费成为当下年轻人的消费常态。而互联网消费金融的迅速崛起,凭借着快捷、方便等优点,互联网小额信贷等互联网个人消费贷款产品对传统银行个人消费贷款业务的发展形成了广泛的冲击和影响,极大的抢占的传统个消贷款业务的市场空间,对银行个消贷款业务的利润收益造成明显的不利影响。因此,为应对互联网金融的竞争和市场威胁,近年来,国内各大商业银行纷纷开展并积极推出各种功能的个人消费贷款产品。而商业银行个人消费贷款业务的发展,也是现阶段传统商业银行互联网背景下业务改革优化创新,提升自身市场竞争核心力的必然选择。故此,在结合新冠疫情对金融市场及市场经济等歌多方面影响冲击的市场背景下,结合现阶段互联网金融与银行商业个人消费贷款业务发展的实际情况,为推动商业银行个人消费贷款业务可持续发展,本文在立足于工作实践积累的同时,以TA银行为例,综合选取TA银行2015-2019年这五年间的个人消费贷款业务发展的相关数据资料,同时立足于对TA银行经营管理的实际调研了解,深入客观的剖析了TA银行个人消费贷款业务发展存在的问题及不足原因;并且利用PEST等分析工具,就TA银行个人消费贷款业务发展的宏观环境。内在环境等进行综合分析,同时引入层次分析法,确定了TA银行个人消费贷款业务发展的战略方向,并在此基础上,利用STP分析,确定了银行个消贷款业务发展的市场定位、及市场战略的确定,最后,在此基础上,本文从产品价格优化、风险管理优化、营销推广、队伍建设、技术保障这几方面进行具体发展战略措施的选择实施。
孙汉康[4]（2020）在《中国资产证券化产品比较研究 ——基于产品适用性、安全性、流动性、盈利性的对比》文中指出资产证券化（Asset-Backed Securitization）起源于20世纪70年代的美国,始于住房抵押贷款领域。随着金融市场的发展,资产证券化在美国迅速开展起来。90年代初资产证券化的概念被引入中国。2005年,中国开始进行资产证券化试点。之后,中国的资产证券化业务逐渐发展起来,并且在借鉴美欧经验的基础上形成了各种资产证券化产品。在借鉴国内外研究成果的基础上,本文对中国各种资产证券化产品的适用性、安全性、流动性和盈利性进行了比较研究。在适用性方面,比较了住房抵押贷款等12种主要资产证券化产品的发展历程和现状、发展动因、制约发展的因素。通过中外资产证券化的比较,分析了各种证券化产品在中国的适用性和发展前景。运用分值评定各种资产证券化产品的适用程度。适用性方面侧重于定性研究。在安全性方面,以“违约率”为指标对中国各种资产证券化产品的安全性、三类产品（信贷资产证券化、企业资产证券化、资产支持票据）的安全性、个人债务的资产证券化和公司债务的资产证券化的安全性进行了量化比较。在此基础上,以“证券的年化违约率”作为衡量资产证券化产品安全性（风险程度）的指标,也即因变量,以“年化早偿、资产利率、证券利率、次级占比、评级下调、证券年限”为自变量。通过大量的数据分析,借助“统计产品与服务解决方案”软件（Statistical Product and Service Solutions,SPSS）进行了计算,构建了度量资产证券化产品安全性的模型,预测了各种资产证券化产品的安全性,并将安全性的实际数据与通过模型计算得到的数据进行比较,以验证模型的准确性。在流动性方面,以“证券发行后进入二级市场的比例”为指标对中国各种资产证券化产品的流动性、个人债务的资产证券化和公司债务的资产证券化的流动性进行了量化比较。在此基础上以“证券发行后进入二级市场的比例”作为衡量资产证券化产品流动性的指标,也即因变量,以“年度增长值、证券发行金额、进入二级市场交易额”为自变量。通过大量的数据分析,借助SPSS软件进行了计算,构建了度量资产证券化产品流动性的模型,预测了各种资产证券化产品的流动性,并将流动性的实际数据与通过模型计算得到的数据进行比较,以验证模型的准确性。在盈利性方面,以“证券产品利差”作为衡量资产证券化产品盈利性的指标,对中国各种资产证券化产品的盈利性、个人债务的资产证券化和公司债务的资产证券化的盈利性进行了量化比较。与前两节不一样的是,并没有将“证券产品利差”作为因变量,而是将“证券利润”作为因变量,以“证券产品利差、发行金额、各种费用”为自变量,根据会计准则建立了度量中国资产证券化盈利性的模型。在进行比较研究的基础上建立了以资产证券化产品适用性为引领,以安全性、流动性和盈利性为支撑的中国资产证券化产品的综合评价体系（ASLP）,提出了中国资产证券化产品的发展方向和策略。对需大力发展的资产证券化产品提出了发展路径,包括汽车贷款资产证券化、房地产投资信托资产证券化（REITs）、保障性住房资产证券化、政府与社会资本合作项目（PPP）的资产证券化。本文的主要贡献在于:（1）通过对资产证券化产品之间的比较研究,提出了衡量资产证券产品的标准――“适用性、安全性、流动性、盈利性”,并率先进行了探索。（2）在对中国资产证券化产品进行比较研究的基础上,指出了我国金融市场中各种资产证券化产品在中国的适用程度,并提出了衡量产品“适用性”的主要依据。实证研究了中国各种资产证券化产品的安全性（风险程度）,构建了度量资产证券化产品安全性的标准和模型;实证研究了中国各种资产证券产品的流动性,构建了度量资产证券化产品流动性的标准和模型;实证研究了中国各种资产证券化产品的盈利性,构建了度量资产证券化产品盈利性的标准和模型。（3）本文综合对产品“适用性、安全性、流动性、盈利性”比较研究的结果,提出了评价资产证券化产品的“四性”体系（ASLP）。
郑光辉[5]（2020）在《互联网背景下J银行M分行消费贷业务营销策略研究》文中研究指明伴随着国民经济收入状况的不断改善和消费观念的变化,致使消费市场出现了未曾存在过的巨大机遇,相关统计资料显示,国内的消费市场规模预计会在千亿量级。当前阶段,经济增长从过往的高速增长慢慢变化为目前的中高速增长,在这样的发展状况下,国内的消费对于GDP的贡献也愈发提升,消费对于国内的经济发展所起到的推动作用变得非常关键,因而在国内经济的调整阶段中,消费贷业务变得愈发关键。而正因如此,消费信贷市场存在着庞大的可供挖掘空间,并愈发成为金融机构所竞争的关键所在。而传统商业银行因为其自身的特点,比较关注公司信贷业务,包括消费贷业务在内的个人信贷业务不受重视。与此同时,互联网金融机构数量的攀升以及其业务的拓展将给传统商业银行的发展带来巨大冲击。因为互联网金融机构业务具有更为灵活、种类颇具多样性等优势,使得传统商业银行不得不完成传统业务的转型,但正由于其自身特点,导致转型比较艰难,银行感受到了空前的压力。在此背景下,各商业银行意识到消费贷业务的重要性,也着手推动业务转型工作,希望能够在消费贷业务方面取得突破。新背景下传统商业银行迎来了更多的发展机遇,但也感受到了更大的压力。本文所选择的研究案例是J银行M分行,该行位于M市,在当地是颇具影响力的商业银行,目前已经具备了二十余年的经营历史。本文首先对消费贷的相关理论进行了简要的介绍,为后文研究打下基础,之后结合J银行M分行当前的状况,研究其在消费贷业务方面的发展情况,在研究之后发现在近期的经营过程当中,J银行M分行的消费金融业务出现了诸如创新不足、产品种类过于单调、客源渠道较少、客户满意度低、员工团队合作意识不强、促销缺位、业务可视化不足、服务水平不高、存在流动性风险等一系列的问题,出现的这些问题对于该行的消费贷业务的发展产生了严重的阻碍。本文对J银行M分行进行内外部环境分析,并对其进行stp战略分析,在此基础上提出了具体的营销策略,即在价格方面需要依据客户群体的不同进行细分,使用一种静态的策略;在促销方面,需要通过多个层次的宣传来完成促销工作,定期开展短期促销工作;在产品方面,需要调整己方的经营思维;在渠道方面,需优化线下渠道,提升客户满意度,并拓展电子渠道;在人员方面,实施合理的绩效考核机制,多部门联动,进行名单式的管理,并在每个季度向高层反馈营销目标的达成状况;在有形展示方面,关注实体环境的建设,推动信息沟通的顺畅进行,营造产品的口碑效应,调整自身的发展意识,构建更富有科技感的营销手段;在过程方面,开展全方位的监督,并构建全面的客户反馈机制,利用人工智能等方式来辅助完成,希望能够提升工作效率,达到过程自动化,搭建手机自助平台,提升客户的使用便捷性,给客户提供全面的贷款增值服务。
杨佳琦[6]（2020）在《银行个人消费信贷存在的问题及其改进方案 ——以H行为例》文中认为近年来,随着中国人民银行取消存贷款利率管制,并于今年推进存量浮动贷款定价基准平稳转换,我国商业银行的核心利润被撬动。存贷款利率的市场化,不仅让商业银行在丧失了最重要的经营利润来源,也使得商业银行的转型探索变得迫切起来。我国经济的高速发展,庞大的国内消费市场日渐引起各方的瞩目,伴随着消费金额一起快速上升的是消费信贷规模,商业银行和互联网金融企业均发现了市场存在的消费信贷潜力,市场存在多元化竞争格局。传统商业银行在这一领域并不占优势,反而在和互联网金融企业的竞争中暴露出了自身存在的问题,导致面临严峻的挑战。因此,商业银行个人消费信贷业务迫切需要对存在的问题完成自我审视,并且对原有业务存在的问题进行改良。自个人信贷消费发展伊始,H行以原有个人汽车贷款业务为基础,通过该行的物理网点布局和信用卡业务历史沉淀,进行“以信用卡为载体,信用卡分期业务为抓手”的结构调整,为保住原有市场份额进行努力。本文对H行个人消费信贷存在的问题为研究对象,采用文献研究法、定性分析法、比较分析法和案例分析法相结合,对H行个人消费信贷业务的改进提出对策和建议。首先,对本人的选题意义和背景进行阐述,介绍全文框架结构,阐述相关概念的界定。其次,对国内外相关文献进行梳理,对本文中个人信贷消费业务发展提供理论依据。再者,利用波特五力模型、PEST分析法等方法对H行个人消费贷款业务面临的环境进行分析,揭示该行在业务领域的优势劣势、机会挑战。最后引入H行目前个人信贷消费业务主力产品—装修分期贷款业务,深入研究具有可行性的改良方案。本文认为,设计流程的简化和服务质量的提升有利于工作效率的改进,多重产品配合具有特色的营销方案将改善整体营销策略的效果,而合理的定价机制将加速资金的转化,进一步提高盈利能力。文章通过对个人信贷消费理论的介绍与论述,以及对个人信贷消费业务的探索,不仅对银行业的信贷消费多元化发展起到指导作用,同时也对于我国其他机构发展个人信贷消费的起到借鉴意义。
高慧敏[7]（2020）在《JT银行滨州分行个人贷款业务营销战略研究》文中进行了进一步梳理JT银行作为我国第五大国有银行,在国内享有一定知名度。然而,由于种种原因,JT银行滨州分行个人贷款业务的经营成绩却不甚理想。近年来,个人贷款业务在互联网金融快速发展、经济结构转型、监管力度不断升级的大环境下面临新的机遇与挑战,业务发展需要探寻新的突破点。JT银行滨州分行应该在这种新形势下积极思考如何摆脱目前个人贷款业务的落后局面,制定适合自身发展的营销战略,才能赢得市场竞争。目前,国内个人贷款业务领域的相关研究文献多关注于个人贷款业务的风险管理研究、个人贷款业务的信贷模型研究和个人贷款业务的内部控制管理研究,极少关注个人贷款业务的营销战略研究。所以,对JT银行滨州分行的个人贷款业务的营销战略研究,不仅对分行个人贷款业务的发展有利,同时对系统内其他分行及同业银行的个人贷款业务发展也有一定的借鉴意义。本文采用文献研究法、工作实践法和访谈法,通过大量收集有关个人贷款业务及营销管理研究的相关文献、理论着作作为参考资料,并结合作者在JT银行滨州分行的工作经验和相关思考,运用管理学工具对分行个人贷款业务资料和数据进行深入分析和解读。并结合JT银行滨州分行个人贷款业务的发展现状,查找出JT银行滨州分行个人贷款业务主要存在问题并作出原因分析。随后,本文运用PEST分析法、波特五力模型分析法对JT银行滨州分行个人贷款业务的宏观环境和微观环境做出分析,运用SWOT分析法对JT银行滨州分行个人贷款业务的优势、劣势、机会和威胁进行分析,运用STP理论对JT银行滨州分行的个人贷款业务进行了市场细分、市场选择与市场定位,进一步给出营销战略思路,运用7Ps营销理论从产品、定价、渠道、促销、人员、过程管理、有形展示七方面对JT银行滨州分行个人贷款业务营销战略的实施提出了优化建议。最后,本文从组织保障、人力资源保障和制度保障方面提出了 JT银行滨州分行个人贷款业务营销策略的实施保障。
张蕊[8]（2020）在《新时期我国商业银行的业务转型与信用风险研究》文中指出商业银行在金融市场中扮演着极为重要的角色,是支撑金融与经济发展的重要因素。商业银行的风险首先是信用风险问题,不仅对于商业银行而言,对于整个经济金融体系,对于全社会都是一个值得密切关注的重大问题。远的不说,从2008年的美国次贷危机到2009年的迪拜和希腊的危机来看,一国银行信用风险累积过多带来的后果可见一斑。当前从国内经济运行和发展环境上看,本轮国际金融危机过后的几年里,我国潜在经济增长率已经开始出现显着的下降,与此同时我国金融科技日益活跃,发展迅速,正在极大地改变人们的生活,也对金融机构尤其是商业银行提出了挑战。我国经济正在进入一个新时期,在这个新时期,商业银行的信用风险将会更加复杂和严峻,揭示这个银行信用风险的复杂性和严峻性,是我国当前一个重要的研究课题。本文第2章从经济新常态和金融科技这两个切入点,对我国的经济新常态及其特征进行了界定和分析,并对金融科技及其特征和金融科技发展历程进行了梳理和回顾。第3章首先分析了新时期我国经济新常态约束下的金融环境。主要从利率市场化、金融机构混业化、金融杠杆高位化和金融监管宏观审慎化四个方面从理论上展开分析。接下来,从理论与实践的结合上探讨了新时期我国金融科技约束下商业银行的业务转型问题,揭示了商业银行大力实现业务转型的历史必然性,并讨论了商业银行业务转型的特点、目标以及转型的具体种类。第4章对商业银行业务转型后的信用风险进行了理论分析,较为细致地分析了信用风险的直接路径和间接路径。商业银行信用风险的直接路径包括利率市场化与银行信用风险、消费信贷业务与银行信用风险、普惠金融业务与银行信用风险;商业银行信用风险的间接路径包括利率风险引致信用风险、操作风险引致信用风险以及流动性风险引致信用风险。第5章和第6章对商业银行转型后信用风险的直接路径,包括利率市场化与银行信用风险、银行消费信贷业务与银行信用风险,以及银行普惠金融业务与银行信用风险这三个路径或机制进行了实证分析,得出了随着利率市场化的实现,以及随着商业银行消费信贷业务和普惠金融业务规模的愈益扩大,商业银行信用风险愈益上升的结论。第7、8和9章对商业银行转型后信用风险的间接路径,包括利率风险引致信用风险、操作风险引致信用风险和流动性风险引致信用风险这三个路径或机制进行了实证分析,得出了转型后商业银行信用风险与利率风险、操作风险以及流动性风险这三种风险之间呈正向关系,商业银行的利率风险、操作风险以及流动性风险越大,引致的信用风险越大的结论。最后,第10章,针对研究结论,从政府层面、保险公司层面和商业银行层面,提出了若干条对策建议。
姜敬水[9]（2020）在《A农商银行个人消费贷款风险管理研究》文中研究指明随着经济结构调整和居民财富的增加,以及我国社会保障体系建设逐步完善,居民消费理念开始由“储蓄消费”向“贷款消费”转变,这种超前消费已成为居民消费的另一种选择。近几年,商业银行消费贷款营销力度增加,已让消费贷款规模越来越大。根据中国人民银行数据,截至2019末,我国住户消费贷款余额达43万亿元。根据国家金融与发展实验室《经济结构升级中的消费金融2019中国消费金融发展报告——创新与规范》预计我国消费金融行业未来五年保持高速增长,预计表内总信贷规模的四分之一以上会是消费金融。面对日益增长的消费贷款需求,以及经营理念的转变,农村商业银行已重视零售业务的发展,开始推出个人消费贷款服务。然而,随着农村商业银行的营销力度增加,贷款规模增长迅速,伴随而生的问题和风险逐渐显现,甚至可能给金融生态环境带来重大金融风险。因此,研究消费贷款业务风险管理的现状及改进建议是十分重要的,对指导农村商业银行发展消费贷款业务也具有重大的现实意义。本文首先运用文献研究方法,学习和研究个人消费贷款风险管理的相关文献和理论。其次,综合运用理论和实际相结合、案例分析方法、数据分析方法,结合A农商银行个人消费贷款业务发展的实际情况,发现其在个人消费贷款风险管理方面存在的主要问题和形成原因。最后,基于A农商银行视角,探讨加强A农商银行个人消费贷款风险管理的建议,有针对性地总结、归纳出A农商银行应注重提升风险管理意识,落实主体责任;改善人力资源环境,提高员工风险的管理能力;优化信用等级评定方法,夯实风险评估管理;强化贷款各环节风险识别与控制,杜绝风险事件发生;加大金融科技投入,实行系统风险预警等一系列措施,以解决A农商银行消费贷款风险管理现存在的主要问题。本文研究所提出的一系列措施对农村中小金融机构发展个人消费贷款也具有一定的借鉴意义,并对地方银行监管部门监管中小金融机构的风险管理参考,具有一定的监管意义。
张馨予[10]（2020）在《消费金融公司个人消费贷款ABS定价的优化研究 ——以捷赢2019-Ⅱ为例》文中认为当前,我国个人消费贷款证券化正迎来蓬勃发展时期,个人消费贷款因具有单笔数额小、期限短、分散性强、贷款同质性高等特点逐渐成为消费金融公司开展证券化业务的优质基础资产。然而,由于我国消费金融公司刚成立不久,风险管理相对薄弱,加之个人消费贷款也因与传统的住房抵押贷款、不良贷款等存在较大的差异,其资产证券化运作流程和定价方法因而也存在较大区别。本文以当前我国市场上消费金融公司发行的个人消费贷款ABS为案例,分析其产品的基础资产、交易结构和风险控制措施,聚焦于产品的定价,对个人消费贷款ABS的定价方法进行了优化探讨。在介绍了消费贷款证券化的内涵及一般运作流程后,本文按照基础资产-交易结构-增信措施的分析框架,首先介绍了捷赢2019-Ⅱ个人消费贷款ABS的产品特点,然后根据资产池消费贷款的特征以及产品交易结构的设计,估算基础资产池现金流以及优先A档和优先B档证券的现金流,再对利率期限结构进行模拟,采用基于蒙特卡洛模拟的期权补偿静态利差法对个人消费贷款ABS进行定价,定价结果表明捷赢2019-Ⅱ个人消费贷款ABS的发行价存在低估。最后,根据定价结果,本文对捷信金融个人消费贷款ABS在实际运作过程中可能对定价结果造成影响的风险因素进行分析和评价,表明本文的定价结果具有一定的参考价值,进而总结目前我国消费贷款行业发展的痛点、难点,并提出建议与展望。
二、个人住房消费贷款衍生金融产品的种类（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、个人住房消费贷款衍生金融产品的种类（论文提纲范文）
（1）CCCB银行消费贷款业务市场营销策略研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究意义 |
| 1.2.1 理论意义 |
| 1.2.2 实际意义 |
| 1.3 国内外文献综述 |
| 1.3.1 国外文献综述 |
| 1.3.2 国内文献综述 |
| 1.4 研究方法 |
| 第2章 相关理论概述 |
| 2.1 银行消费贷款的基本概念与种类 |
| 2.1.1 银行消费贷款的基本概念 |
| 2.1.2 银行消费贷款的主要种类 |
| 2.2 银行消费贷款市场的基本特征和内涵 |
| 2.2.1 增长速度较快,贷款规模逐步扩大 |
| 2.2.2 贷款产品种类丰富,结构体系日趋完善 |
| 2.2.3 地区间发展缺乏平衡性,城乡差异较大 |
| 2.3 4P营销组合策略 |
| 2.3.1 产品策略 |
| 2.3.2 定价策略 |
| 2.3.3 渠道策略 |
| 2.3.4 促销策略 |
| 2.4 SWOT分析 |
| 第3章 CCCB商业银行消费贷款业务分析 |
| 3.1 外部环境分析 |
| 3.1.1 市场环境分析(PEST) |
| 3.1.2 市场需求分析 |
| 3.1.3 波特五力模型分析 |
| 3.2 内部条件分析 |
| 3.2.1 银行发展概况 |
| 3.2.2 银行组织结构及人员配置情况 |
| 3.2.3 银行整体财务状况 |
| 3.3 CCCB银行消费贷款业务的SWOT分析 |
| 3.3.1 CCCB商业银行消费贷款市场的优势分析 |
| 3.3.2 CCCB商业银行消费贷款市场的劣势分析 |
| 3.3.3 CCCB商业银行消费贷款市场的发展机遇分析 |
| 3.3.4 CCCB商业银行消费贷款市场面临的风险与挑战分析 |
| 3.3.5 CCCB商业银行消费贷款SWOT战略选择 |
| 第4章 CCCB商业银行消费贷款业务现行营销策略问题分析 |
| 4.1 产品策略 |
| 4.2 价格策略 |
| 4.3 渠道策略 |
| 4.4 促销策略 |
| 第5章 CCCB商业银行消费信贷业务市场营销优化策略 |
| 5.1 产品营销策略—研发线上消费贷款新产品 |
| 5.2 价格营销策略—以客户等级差异定价 |
| 5.3 渠道营销策略—线上线下组合营销 |
| 5.4 促销营销策略—“私人订制”促销方式 |
| 第6章 CCCB商业银行消费信贷业务营销策略的实施与控制 |
| 6.1 以市场调研为基础制定消费贷款市场营销计划 |
| 6.2 实施消费贷款市场营销控制 |
| 第7章 结论 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
| 作者简介 |
（2）兰州银行消费贷款业务青年上班族客群营销策略研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.2 研究思路与内容 |
| 1.3 研究方法 |
| 1.4 分析工具 |
| 第二章 相关理论及研究情况 |
| 2.1 营销学理论的发展 |
| 2.2 银行市场营销相关研究 |
| 2.2.1 银行市场营销发展历程 |
| 2.2.2 国内银行消费贷款相关研究 |
| 2.3 青年消费者和上班族的消费心理及需求研究 |
| 2.3.1 青年消费者心理及需求研究 |
| 2.3.2 上班族消费心理及需求研究 |
| 2.4 相关研究评述 |
| 第三章 兰州银行消费贷款业务营销现状及存在的问题 |
| 3.1 兰州银行及消费贷款业务简介 |
| 3.1.1 兰州银行简介 |
| 3.1.2 兰州银行消费贷款业务介绍 |
| 3.2 兰州银行消费贷款业务营销现状 |
| 3.2.1 产品拓展现状 |
| 3.2.2 推广渠道现状 |
| 3.2.3 放款额度现状 |
| 3.2.4 各业务完成情况 |
| 3.2.5 针对青年上班族客群的营销现状 |
| 3.3 消费贷款业务营销中存在的问题 |
| 3.3.1 产品种类少 |
| 3.3.2 定价单一 |
| 3.3.3 分销渠道简单 |
| 3.3.4 促销效果不明显 |
| 3.3.5 营销人员职业素养参差不齐 |
| 3.3.6 有形展示单一 |
| 3.3.7 整体服务有待提高 |
| 3.4 问题根源分析 |
| 3.4.1 缺乏创新能力,产品同质化严重 |
| 3.4.2 忽略对客户需求深层次挖掘 |
| 3.4.3 忽略了青年上班族客群市场细分 |
| 第四章 兰州银行消费贷款业务针对青年上班族客群制定营销策略的必要性分析 |
| 4.1 宏观环境分析 |
| 4.1.1 政治环境 |
| 4.1.2 经济环境 |
| 4.1.3 社会环境 |
| 4.1.4 技术环境 |
| 4.2 竞争环境分析 |
| 4.2.1 与中国银行同类业务之间的比较分析 |
| 4.2.2 与平安银行同类业务之间的比较分析 |
| 4.2.3 与甘肃银行同类业务之间的比较分析 |
| 4.2.4 与阿里巴巴蚂蚁“花呗”业务之间的比较分析 |
| 4.3 SWOT分析 |
| 4.3.1 优势分析 |
| 4.3.2 劣势分析 |
| 4.3.3 机会分析 |
| 4.3.4 挑战分析 |
| 4.4 兰州银行消费贷款业务青年上班族客群制定营销策略的必要性小结 |
| 第五章 兰州银行消费贷款业务青年上班族客群特征和需求分析 |
| 5.1 调查问卷设计 |
| 5.1.1 调查问卷对象选择及设计 |
| 5.1.2 调查方法 |
| 5.1.3 调查问卷数据分析 |
| 5.2 访谈设计 |
| 5.2.1 访谈对象选择及设计 |
| 5.2.2 访谈结果归因分析 |
| 5.2.3 访谈结论 |
| 5.3 青年上班族客群的特征及需求分析 |
| 5.3.1 以自然属性特征为基础分析客户需求 |
| 5.3.2 以社会属性特征为基础分析客户需求 |
| 第六章 兰州银行消费贷款业务青年上班族客群营销策略制定 |
| 6.1 目标市场策略 |
| 6.1.1 市场细分 |
| 6.1.2 目标市场选择 |
| 6.1.3 市场定位 |
| 6.2 营销策略制定 |
| 6.2.1 产品策略 |
| 6.2.2 价格策略 |
| 6.2.3 分销策略 |
| 6.2.4 促销策略 |
| 6.2.5 人员策略 |
| 6.2.6 有形展示策略 |
| 6.2.7 服务过程策略 |
| 第七章 兰州银行消费贷款业务青年上班族客群营销策略实施和保障 |
| 7.1 实施构想 |
| 7.1.1 实施步骤 |
| 7.1.2 实施过程中的难点 |
| 7.1.3 实施过程中的突破点 |
| 7.2 实施和保障 |
| 7.2.1 加强消费贷款营销团队建设 |
| 7.2.2 制定合理的绩效激励机制 |
| 7.2.3 转变营销理念 |
| 7.2.4 保障硬件设施及相关技术 |
| 7.2.5 加强风险管理 |
| 第八章 结论与展望 |
| 8.1 结论 |
| 8.2 论文不足 |
| 8.3 未来研究展望 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 致谢 |
| 作者简介 |
（3）TA银行个人消费贷款业务发展战略研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究目的及意义 |
| 1.2.1 研究目的 |
| 1.2.2 研究意义 |
| 1.3 国内外研究文献综述 |
| 1.3.1 国外文献综述 |
| 1.3.2 国内文献综述 |
| 1.3.3 国内外文献综述述评 |
| 1.4 研究的内容与方法 |
| 1.4.1 研究的内容 |
| 1.4.2 研究的方法 |
| 2 相关概念及理论基础 |
| 2.1 相关概念界定 |
| 2.1.1 个人贷款业务的内涵 |
| 2.1.2 个人消费贷款业务的概念及特征 |
| 2.2 企业战略管理相关理论 |
| 2.2.1 波特竞争理论 |
| 2.2.2 核心能力理论 |
| 2.2.3 战略联盟理论 |
| 2.2.4 PEST分析模型 |
| 2.3 SWOT分析及相关模型 |
| 2.4 本章小结 |
| 3 TA银行个人消费贷款业务发展现状分析 |
| 3.1 TA银行概况 |
| 3.1.1 银行简介及组织架构 |
| 3.1.2 TA银行主要经营指标 |
| 3.2 TA银行个人消费贷款业务的发展现状 |
| 3.2.1 TA银行个人消费贷款业务规模和效益 |
| 3.2.2 TA银行个人消费贷款产品种类 |
| 3.2.3 TA银行个人消费贷款业务处理流程 |
| 3.3 本章小结 |
| 4 TA银行个人消费贷款业务发展环境分析 |
| 4.1 宏观环境分析 |
| 4.1.1 政治与政策环境分析 |
| 4.1.2 经济环境分析 |
| 4.1.3 社会环境分析 |
| 4.1.4 技术环境分析 |
| 4.2 行业竞争环境分析 |
| 4.2.1 供应商议价能力 |
| 4.2.2 购买者议价能力 |
| 4.2.3 新进入者威胁 |
| 4.2.4 替代品威胁 |
| 4.2.5 同行业竞争者竞争 |
| 4.3 TA银行个人消费贷款业务SWOT分析 |
| 4.3.1 优势 |
| 4.3.2 劣势 |
| 4.3.3 威胁 |
| 4.3.4 机会 |
| 4.4 本章小结 |
| 5 TA银行个人消费贷款业务发展战略选择 |
| 5.1 TA银行个人消费贷款业务发展战略分析 |
| 5.1.1 层次分析法的相关介绍 |
| 5.1.2 基于层次分析法的个人消费贷款业务发展战略选择 |
| 5.2 TA银行个人消费贷款业务的市场定位分析 |
| 5.2.1 TA银行个人消费贷款业务的市场细分 |
| 5.2.2 TA银行个人消费贷款业务的市场选择 |
| 5.2.3 TA银行个人消费贷款业务的市场定位 |
| 5.3 本章小结 |
| 6 TA银行个人消费贷款业务发展战略的保障措施 |
| 6.1 TA银行个人消费贷款业务发展思路的确定 |
| 6.2 TA银行个人消费贷款业务发展战略实施具体建议 |
| 6.2.1 产品价格优化 |
| 6.2.2 风险管理优化 |
| 6.2.3 营销推广 |
| 6.2.4 队伍建设 |
| 6.2.5 技术保障 |
| 6.3 本章小结 |
| 7 结论与展望 |
| 7.1 研究结论 |
| 7.2 展望 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
（4）中国资产证券化产品比较研究 ——基于产品适用性、安全性、流动性、盈利性的对比（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 导论 |
| 1.1 研究背景和问题 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究问题 |
| 1.2 研究意义 |
| 1.2.1 理论意义 |
| 1.2.2 现实意义 |
| 1.3 研究文献综述 |
| 1.3.1 境外研究文献 |
| 1.3.2 国内研究文献 |
| 1.3.3 国内外研究文献述评 |
| 1.4 理论基础 |
| 1.4.1 适用性分析 |
| 1.4.2 “三性”原则 |
| 1.5 研究方法 |
| 1.6 研究框架 |
| 1.7 本文的创新与不足 |
| 1.7.1 本文的创新之处 |
| 1.7.2 本文的不足之处 |
| 第二章 资产证券化产品综述 |
| 2.1 资产证券化的概念和结构 |
| 2.1.1 资产证券化的概念 |
| 2.1.2 资产证券化的参与方 |
| 2.1.3 资产证券化产生的原因 |
| 2.1.4 资产证券化的基本结构 |
| 2.2 资产证券化产品及分类 |
| 2.2.1 国外关于资产证券化产品的分类 |
| 2.2.2 中国各种资产证券化产品分析 |
| 2.2.3 中国资产证券化产品的分类 |
| 2.3 中国资产证券化产品的现状及特点分析 |
| 2.3.1 发展现状 |
| 2.3.2 外部环境 |
| 2.3.3 存在的问题 |
| 2.3.4 特点分析 |
| 第三章 中国资产证券化产品适用性比较 |
| 3.1 各种(类)资产证券化产品适用性分析 |
| 3.1.1 各种(类)资产证券化发行量分析 |
| 3.1.2 各种资产证券化产品适用性分析 |
| 3.2 各种资产证券化产品的适用性比较 |
| 3.2.1 各种资产证券化产品适用性的评分依据 |
| 3.2.2 各种资产证券化产品适用性得分 |
| 3.3 各种资产证券化产品的适用性结论 |
| 3.3.1 高等程度适用性的资产证券化产品 |
| 3.3.2 中等程度适用性的资产证券化产品 |
| 3.3.3 低等程度适用性的资产证券化产品 |
| 第四章 中国资产证券化产品安全性、流动性、盈利性比较 |
| 4.1 各种(类)资产证券化产品安全性比较 |
| 4.1.1 历史数据比较 |
| 4.1.2 变量选择及建立模型 |
| 4.1.3 验证模型 |
| 4.2 各种(类)资产证券化产品流动性比较 |
| 4.2.1 历史数据比较 |
| 4.2.2 变量选择及建立模型 |
| 4.2.3 验证模型 |
| 4.3 各种(类)资产证券化产品盈利性比较 |
| 4.3.1 历史数据比较 |
| 4.3.2 变量选择及建立模型 |
| 第五章 中国资产证券化产品发展方向和策略 |
| 5.1 “四性”综合评价体系(ASLP)的建立及运用 |
| 5.2 中国资产证券化产品发展方向 |
| 5.2.1 大力发展适用性强的资产证券化产品 |
| 5.2.2 适度发展适用性居中的资产证券化产品 |
| 5.2.3 谨慎发展适用性较差的资产证券化产品 |
| 5.3 中国资产证券化产品发展策略 |
| 5.3.1 不同类别的资产证券化产品的发展策略 |
| 5.3.2 根据中国资产证券化的特点确定发展策略 |
| 第六章 重点资产证券化产品的发展路径 |
| 6.1 汽车贷款资产证券化的发展路径 |
| 6.1.1 组建汽车贷款证券化的基础资产池 |
| 6.1.2 评级汽车贷款证券化的基础资产 |
| 6.1.3 规范汽车贷款证券的后期管理 |
| 6.2 房地产投资信托资产证券化(REITs)的发展路径 |
| 6.2.1 规范REITs的流程 |
| 6.2.2 完善REITs的信用增级分析 |
| 6.2.3 分析REITs评级的影响因素 |
| 6.2.4 明确REITs的发展方向 |
| 6.3 保障性住房资产证券化的发展路径 |
| 6.3.1 建立保障性住房资产证券化的基础资产池 |
| 6.3.2 确定保障性住房资产证券化的发展原则 |
| 6.3.3 合理设计保障性住房资产证券化方案 |
| 6.3.4 政策支持保障性住房资产证券化 |
| 6.3.5 规范保障性住房资产证券化的基本框架和流程 |
| 6.4 政府与社会资本合作项目(PPP)资产证券化的发展路径 |
| 6.4.1 明确PPP项目资产证券化的程序 |
| 6.4.2 稳妥有序地发展PPP项目资产证券化 |
| 6.4.3 严格筛选PPP项目资产 |
| 6.4.4 采用主信托方式进行PPP项目资产证券化 |
| 6.4.5 完善PPP项目资产证券化的相关法律、法规 |
| 第七章 结论 |
| 7.1 各种(类)资产证券化产品“四性”的比较 |
| 7.2 中国资产证券化产品发展方向和策略 |
| 7.3 衡量中国资产证券化产品的标准、指标、依据、模型及评价体系 |
| 7.4 中国重点资产证券化产品发展的路径 |
| 参考文献 |
| 附表 |
| 致谢 |
| 个人简介及攻读学位期间取得的研究成果 |
（5）互联网背景下J银行M分行消费贷业务营销策略研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国外相关研究 |
| 1.2.2 国内相关研究 |
| 1.2.3 国内外研究评述 |
| 1.3 研究内容、方法及技术路线 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.3.3 技术路线 |
| 第二章 相关概念与理论基础 |
| 2.1 互联网消费贷概述 |
| 2.1.1 互联网消费贷的定义 |
| 2.1.2 互联网消费贷的种类 |
| 2.1.3 互联网消费贷的特征 |
| 2.2 互联网金融带来的冲击与革新 |
| 2.2.1 渠道的革新与冲击 |
| 2.2.2 小微信贷领域的冲击 |
| 2.2.3 信息渠道和风险管理的冲击与革新 |
| 2.2.4 服务对象和理念的冲击与革新 |
| 2.2.5 支付与结算业务的冲击 |
| 2.3 相关理论基础 |
| 2.3.1 7P营销组合理论 |
| 2.3.2 PEST宏观环境分析理论 |
| 2.3.3 STP分析理论 |
| 第三章 互联网背景下J银行M分行消费贷业务发展的现状 |
| 3.1 J银行M分行情况介绍 |
| 3.2 J银行M分行消费贷业务现状 |
| 3.2.1 J银行M分行消费贷业务状况 |
| 3.2.2 J银行M分行消费贷业务的种类 |
| 3.3 银行职员问卷调查 |
| 3.3.1 问卷设计及发放 |
| 3.3.2 问卷调查数据分析 |
| 3.4 J银行M分行消费贷业务发展存在的问题 |
| 3.4.1 产品单一,缺乏创新性 |
| 3.4.2 无差别“低价”策略隐藏流动性风险 |
| 3.4.3 申请渠道及获客渠道单一 |
| 3.4.4 促销缺位,可获得性差 |
| 3.4.5 员工营销协作意识淡薄 |
| 3.4.6 业务有形展示不足 |
| 3.4.7 营销过程及服务流程不畅,客户体验差 |
| 第四章 J银行M分行消费贷业务内外部环境分析 |
| 4.1 宏观环境分析 |
| 4.1.1 政治环境分析 |
| 4.1.2 经济环境分析 |
| 4.1.3 技术环境分析 |
| 4.1.4 社会环境分析 |
| 4.2 微观环境分析 |
| 4.2.1 银行内部 |
| 4.2.2 消费者行为特征 |
| 4.2.3 行业竞争 |
| 第五章 互联网背景下J银行M分行消费贷业务的营销策略 |
| 5.1 J银行M分行消费贷业务营销策略STP分析 |
| 5.1.1 J银行M分行消费贷业务营销市场细分 |
| 5.1.2 J银行M分行消费贷业务营销目标市场 |
| 5.1.3 J银行M分行消费贷业务营销市场定位 |
| 5.2 J银行M分行消费贷业务营销策略的制定 |
| 5.2.1 优化产品结构,完善产品体系 |
| 5.2.2 依据客户细分执行差异化定价 |
| 5.2.3 线上线下多渠道发展 |
| 5.2.4 多元化促销方式 |
| 5.2.5 强化人员管理 |
| 5.2.6 注重有形展示的提供 |
| 5.2.7 优化业务流程,提升办事效率 |
| 第六章 结论与展望 |
| 6.1 研究结论 |
| 6.2 研究展望 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 致谢 |
（6）银行个人消费信贷存在的问题及其改进方案 ——以H行为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 绪论 |
| 第一节 研究背景 |
| 第二节 研究的目的和意义 |
| 一、研究的目的 |
| 二、研究的意义 |
| 第三节 研究的主要内容和方法 |
| 一、研究的内容 |
| 二、研究的方法 |
| 第四节 创新点与不足 |
| 一、本文的创新点 |
| 二、本文的不足 |
| 第二章 个人消费信贷的相关理论与国内外研究方法 |
| 第一节 个人消费信贷的概念及种类 |
| 一、个人消费信贷的概念 |
| 二、个人消费信贷的种类 |
| 第二节 个人消费信贷的特征 |
| 第三节 相关研究工具 |
| 一、波特竞争五力模型 |
| 二、SWOT分析法 |
| 第四节 国内外研究综述 |
| 二、国内研究现状 |
| 第三章 我国个人消费信贷业务发展、现状及存在的问题 |
| 第一节 我国个人消费信贷业务的背景介绍 |
| 一、我国个人消费信贷业务的发展历程 |
| 二、我国个人消费信贷的发展现状 |
| 三、相比成熟市场存在差距 |
| 第二节 制约个人消费信贷发展存在的问题 |
| 一、政策导向性强,贷款风险性高 |
| 二、个人信用法制建设滞后,信用记录质量低 |
| 三、消费观念地区差异显着 |
| 四、审批手续繁琐,操作不便捷,过程不透明 |
| 五、消费模式被传统观念制约 |
| 六、产品设计同质化,品种单一 |
| 第三节 个人消费信贷市场环境分析 |
| 一、竞争主体多元化 |
| 二、消费信贷产品利率市场化 |
| 第四章 H行个人消费信贷业务的发展 |
| 第一节 H行个人消费信贷业务发展的现状 |
| 一、H行个人消费信贷业务的发展历程和总体规模 |
| 二、H行个人消费信贷业务的种类和结构 |
| 三、H行个人消费信贷业务的特点 |
| 第二节 H行个人消费贷款业务优劣势、机会和威胁 |
| 一、H行个人消费信贷业务的优势 |
| 二、H行个人消费信贷业务的劣势 |
| 三、H行个人消费信贷业务的机会 |
| 四、H行个人消费信贷业务的威胁 |
| 第五章 H行个人消费信贷业务存在的问题和改进方案-以H行装修分期贷款为例 |
| 第一节 H行个人消费贷款业务存在的问题 |
| 一、流程复杂 |
| 二、缺乏系统有效营销策略 |
| 三、市场定价反应迟缓,对比同类产品优势不足 |
| 四、产品设计理念模糊不清 |
| 五、服务质量低 |
| 六、资金转化率不足 |
| 第二节 个人消费信贷业务的改进方案 |
| 一、完善个人消费信贷业务风险分担机制 |
| 二、制定特色化营销策略 |
| 三、提升定价机制效率 |
| 四、提高转换成本 |
| 五、科技支撑 |
| 六、刺激消费潜能、加速资金转化 |
| 第六章 结论与展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 个人简历及在学期间发表的研究成果 |
（7）JT银行滨州分行个人贷款业务营销战略研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 导论 |
| 1.1 选题的背景和研究意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究思路和方法 |
| 1.2.1 研究思路 |
| 1.2.2 研究方法 |
| 1.3 主要内容 |
| 1.4 本文创新点 |
| 第2章 相关理论及文献综述 |
| 2.1 相关概念与营销理论 |
| 2.1.1 个人贷款业务概念 |
| 2.1.2 营销理论 |
| 2.2 相关工具和方法 |
| 2.2.1 PEST模型 |
| 2.2.2 波特五力模型 |
| 2.2.3 SWOT模型 |
| 2.3 文献综述 |
| 2.3.1 国外相关文献综述 |
| 2.3.2 国内相关文献综述 |
| 第3章 JT银行滨州分行个人贷款业务的发展现状与问题分析 |
| 3.1 JT银行滨州分行总体业务的发展概况 |
| 3.2 JT银行滨州分行个人贷款业务的发展现状分析 |
| 3.3 JT银行滨州分行个人贷款业务存在的问题及原因分析 |
| 3.3.1 JT银行滨州分行个人贷款业务存在的问题 |
| 3.3.2 JT银行滨州分行个人贷款业务问题的原因分析 |
| 第4章 JT银行滨州分行个人贷款业务的营销环境分析 |
| 4.1 运用PEST模型进行分行个人贷款业务的宏观环境分析 |
| 4.1.1 政治环境分析 |
| 4.1.2 经济环境分析 |
| 4.1.3 社会环境分析 |
| 4.1.4 技术环境分析 |
| 4.2 运用波特五力模型进行分行个人贷款业务的微观环境分析 |
| 4.2.1 供应商的议价能力分析 |
| 4.2.2 购买者的议价能力分析 |
| 4.2.3 潜在进入者的威胁分析 |
| 4.2.4 替代品的威胁分析 |
| 4.2.5 同业竞争者的竞争程度分析 |
| 4.3 JT银行滨州分行个人贷款业务的SWOT分析 |
| 4.3.1 JT银行滨州分行个人贷款业务的优势分析 |
| 4.3.2 JT银行滨州分行个人贷款业务的劣势分析 |
| 4.3.3 JT银行滨州分行个人贷款业务的机会分析 |
| 4.3.4 JT银行滨州分行个人贷款业务的威胁分析 |
| 4.3.5 JT银行滨州分行个人贷款业务的SWOT分析矩阵 |
| 第5章 JT银行滨州分行个人贷款业务营销战略及其实施策略 |
| 5.1 JT银行滨州分行个人贷款业务的STP分析 |
| 5.1.1 JT银行滨州分行个人贷款业务的市场细分 |
| 5.1.2 JT银行滨州分行个人贷款业务的目标市场选择 |
| 5.1.3 JT银行滨州分行个人贷款业务的市场定位 |
| 5.1.4 JT银行滨州分行个人贷款业务的营销战略思路 |
| 5.2 JT银行滨州分行个人贷款业务的7Ps营销理论 |
| 5.2.1 JT银行滨州分行个人贷款业务的产品策略 |
| 5.2.2 JT银行滨州分行个人贷款业务的定价策略 |
| 5.2.3 JT银行滨州分行个人贷款业务的渠道策略 |
| 5.2.4 JT银行滨州分行个人贷款业务的促销策略 |
| 5.2.5 JT银行滨州分行个人贷款业务的人员策略 |
| 5.2.6 JT银行滨州分行个人贷款业务的过程管理策略 |
| 5.2.7 JT银行滨州分行个人贷款业务的有形展示策略 |
| 第6章 JT银行滨州分行个人贷款业务营销战略实施的保障措施 |
| 6.1 组织保障 |
| 6.1.1 设立专职个贷中心 |
| 6.1.2 强化各部门间内部协作 |
| 6.2 人力资源保障 |
| 6.2.1 完善个人贷款业务人力资源配置 |
| 6.2.2 增强业务知识培训 |
| 6.2.3 优化分行中高层领导任职工作 |
| 6.2.4 做好员工关爱工作 |
| 6.3 制度保障 |
| 6.3.1 完善个人贷款业务绩效奖励机制 |
| 6.3.2 细化零贷客户经理考核机制 |
| 6.3.3 科学设计零贷客户经理升降及退出机制 |
| 6.3.4 健全风险防控机制 |
| 第7章 结论与展望 |
| 7.1 研究结论 |
| 7.2 研究的局限性及未来展望 |
| 7.2.1 研究局限性 |
| 7.2.2 未来展望 |
| 致谢 |
| 附录 |
| 参考文献 |
| 学位论文评阅及答辩情况表 |
（8）新时期我国商业银行的业务转型与信用风险研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 1 导论 |
| 1.1 研究背景与研究意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 国外关于商业银行信用风险的相关研究 |
| 1.2.2 国内关于商业银行信用的相关研究 |
| 1.2.3 国内外研究现状评述 |
| 1.3 本文研究思路和研究方法 |
| 1.3.1 本文研究思路和结构安排 |
| 1.3.2 本文的研究方法 |
| 1.4 本文的创新与不足 |
| 1.4.1 本文创新之处 |
| 1.4.2 本文不足之处 |
| 2 当代中国所处的新时期 |
| 2.1 我国新时期的界定 |
| 2.2 我国的经济新常态 |
| 2.2.1 我国经济新常态的界定 |
| 2.2.2 我国经济新常态的根本特征 |
| 2.3 我国金融科技浪潮的兴起 |
| 2.3.1 金融科技的界定 |
| 2.3.2 金融科技的特征 |
| 2.3.3 我国金融科技的发展历程 |
| 2.4 本章小结 |
| 3 新时期我国商业银行面临的金融环境与业务转型 |
| 3.1 新时期我国经济新常态约束下的金融环境 |
| 3.1.1 利率市场化 |
| 3.1.2 金融机构混业化 |
| 3.1.3 金融杠杆高位化 |
| 3.1.4 金融监管宏观审慎化 |
| 3.2 新时期我国金融科技约束下商业银行的业务转型 |
| 3.2.1 金融科技约束下商业银行业务转型的历史必然性 |
| 3.2.2 商业银行业务转型的特点 |
| 3.2.3 业务转型的目标 |
| 3.2.4 业务转型的具体种类 |
| 3.3 本章小结 |
| 4 商业银行业务转型后信用风险的理论分析 |
| 4.1 直接信用风险 |
| 4.1.1 利率市场化与银行信用风险 |
| 4.1.2 消费信贷业务的信用风险 |
| 4.1.3 普惠金融业务的信用风险 |
| 4.2 间接信用风险 |
| 4.2.1 利率风险引致信用风险 |
| 4.2.2 操作风险引致信用风险 |
| 4.2.3 流动性风险引致信用风险 |
| 4.3 本章小结 |
| 5 新时期商业银行信用风险直接路径Ⅰ:利率市场化与银行信用风险 |
| 5.1 理论分析与研究假设 |
| 5.1.1 利率市场化与利率水平的关系 |
| 5.1.2 利率水平的变动对商业银行贷款行为与信用风险的影响 |
| 5.1.3 商业银行贷款规模与信用风险 |
| 5.2 研究设计 |
| 5.2.1 变量设计 |
| 5.2.2 模型设计 |
| 5.2.3 样本选择与数据来源 |
| 5.3 实证结果与统计分析 |
| 5.3.1 描述性统计 |
| 5.3.2 相关性分析 |
| 5.3.3 面板数据回归分析 |
| 5.3.4 稳健性检验 |
| 5.4 本章小结 |
| 6 商业银行业务转型后信用风险直接路径Ⅱ:业务转型与银行信用风险 |
| 6.1 消费信贷业务与银行信用风险 |
| 6.1.1 理论分析与研究假设 |
| 6.1.2 研究设计 |
| 6.1.3 实证结果与统计分析 |
| 6.2 普惠金融业务与银行信用风险 |
| 6.2.1 理论分析与研究假设 |
| 6.2.2 研究设计 |
| 6.2.3 实证结果及分析 |
| 6.3 本章小结 |
| 7 新时期商业银行信用风险间接路径Ⅰ:利率风险引致信用风险 |
| 7.1 理论分析与研究假设 |
| 7.1.1 利率水平波动与商业银行信贷期限偏好 |
| 7.1.2 利率水平波动与企业借款的续短为长模式 |
| 7.1.3 续短为长的借款行为与商业银行信用风险 |
| 7.2 研究设计 |
| 7.2.1 变量设计 |
| 7.2.2 模型设计 |
| 7.2.3 样本选择与数据来源 |
| 7.3 实证结果与统计分析 |
| 7.3.1 描述性统计 |
| 7.3.2 相关性分析 |
| 7.3.3 回归分析 |
| 7.3.4 稳健性检验 |
| 7.4 本章小结 |
| 8 新时期商业银行信用风险间接路径Ⅱ:银行操作风险引致信用风险 |
| 8.1 理论分析与研究假设 |
| 8.1.1 利率市场化与商业银行定价 |
| 8.1.2 商业银行利率定价权、操作风险和引致信用风险 |
| 8.1.3 商业银行利率定价难度、操作风险和引致信用风险 |
| 8.1.4 商业银行竞争程度、操作性风险和引致信用风险 |
| 8.2 研究设计 |
| 8.2.1 变量设计 |
| 8.2.2 模型设计 |
| 8.2.3 样本选择与数据来源 |
| 8.2.4 多重共线性检验 |
| 8.3 实证结果与统计分析 |
| 8.3.1 描述性统计 |
| 8.3.2 相关性分析 |
| 8.3.3 多元回归分析 |
| 8.3.4 稳健性检验 |
| 8.4 本章小结 |
| 9 新时期商业银行信用风险间接路径Ⅲ:银行流动性风险引致信用风险 |
| 9.1 理论分析与研究假设 |
| 9.1.1 利率市场化与商业银行流动性需求 |
| 9.1.2 商业银行流动性需求与信用风险 |
| 9.1.3 借款企业行为与商业银行信用风险 |
| 9.2 研究设计 |
| 9.2.1 变量设计 |
| 9.2.2 模型设计 |
| 9.2.3 样本选取与数据来源 |
| 9.3 实证结果及统计分析 |
| 9.3.1 描述性统计 |
| 9.3.2 相关性分析 |
| 9.3.3 面板回归分析 |
| 9.3.4 稳健性检验 |
| 9.4 本章小结 |
| 10 结论与对策建议 |
| 10.1 研究结论 |
| 10.2 对策建议 |
| 10.2.1 政府层面 |
| 10.2.2 保险公司层面 |
| 10.2.3 商业银行层面 |
| 参考文献 |
| 科研成果 |
| 致谢 |
（9）A农商银行个人消费贷款风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 选题背景 |
| 1.2 研究意义和目的 |
| 1.2.1 研究意义 |
| 1.2.2 研究目的 |
| 1.3 文献综述 |
| 1.3.1 国外研究现状 |
| 1.3.2 国内研究现状 |
| 1.3.3 国内外文献评述 |
| 1.4 研究内容和方法 |
| 1.4.1 研究内容 |
| 1.4.2 研究方法 |
| 1.5 研究创新点 |
| 第二章 研究的基础理论 |
| 2.1 个人消费贷款概述 |
| 2.2 个人消费贷款风险 |
| 2.3 个人消费贷款风险管理 |
| 2.4 相关理论 |
| 2.4.1 预期收入理论 |
| 2.4.2 信息不对称理论 |
| 2.4.3 有效需求理论 |
| 第三章 A农商银行概况和个人消费贷款业务现状分析 |
| 3.1 A农商银行概况 |
| 3.1.1 基本情况 |
| 3.1.2 外部经营环境 |
| 3.2 A农商银行个人消费贷款现状 |
| 3.2.1 贷款种类 |
| 3.2.2 贷款规模 |
| 3.2.3 贷款结构 |
| 3.2.4 资产质量 |
| 3.3 本章小结 |
| 第四章 A农商银行个人消费贷款风险管理的现状、主要问题和原因分析 |
| 4.1 A农商银行个人消费贷款风险管理的现状 |
| 4.1.1 组织架构 |
| 4.1.2 人力资源环境方面 |
| 4.1.3 信用等级评定方面 |
| 4.1.4 贷款业务流程方面 |
| 4.1.5 风险预警管理方面 |
| 4.2 A农商银行个人消费贷款风险管理存在的主要问题和原因分析 |
| 4.2.1 风险管理意识淡薄,主体职责落实无力 |
| 4.2.2 人力资源环境有待改善 |
| 4.2.3 信用等级评定模式存在缺陷 |
| 4.2.4 贷款“三查”履职不到位时有发生 |
| 4.2.5 风险预警系统对风险事件的预判能力不足 |
| 4.3 本章小结 |
| 第五章 加强A农商银行个人消费贷款风险管理的建议 |
| 5.1 提升风险管理意识,落实主体责任 |
| 5.2 改善人力资源环境,提高员工风险管理能力 |
| 5.3 优化信用等级评定方法,夯实风险评估管理 |
| 5.4 强化贷款各环节风险识别与控制,杜绝风险事件发生 |
| 5.4.1 强化贷前环节风险识别与控制 |
| 5.4.2 强化贷中环节风险识别与控制 |
| 5.4.3 强化贷前环节风险识别与控制 |
| 5.5 加大金融科技投入,实行系统风险预警 |
| 5.6 本章小结 |
| 第六章 研究结论与展望 |
| 6.1 研究结论 |
| 6.2 研究展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读学位期间发表论文情况 |
（10）消费金融公司个人消费贷款ABS定价的优化研究 ——以捷赢2019-Ⅱ为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究目的和意义 |
| 1.2.1 研究目的 |
| 1.2.2 研究意义 |
| 1.3 研究内容、方法和技术路线 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.3.3 技术路线 |
| 1.4 本文的主要贡献 |
| 第2章 文献综述与理论回顾 |
| 2.1 文献综述 |
| 2.1.1 消费贷款研究 |
| 2.1.2 消费贷款证券化研究 |
| 2.1.3 消费贷款证券化定价研究 |
| 2.1.4 文献评述 |
| 2.2 相关理论 |
| 2.2.1 消费金融发展理论 |
| 2.2.2 资产证券化发展相关理论 |
| 2.2.3 金融创新理论 |
| 第3章 个人消费贷款证券化概述 |
| 3.1 消费贷款与消费金融公司 |
| 3.1.1 消费贷款概念 |
| 3.1.2 消费金融公司 |
| 3.2 消费贷款证券化内涵 |
| 3.2.1 消费贷款证券化的定义与特征 |
| 3.2.2 一般参与主体 |
| 3.2.3 资产证券化的一般程序 |
| 3.2.4 消费贷款证券化的重要要素 |
| 3.2.5 个人消费贷款ABS定价过程中的问题 |
| 第4章 捷赢2019-Ⅱ个人消费贷款ABS案例介绍 |
| 4.1 案例选取原因 |
| 4.1.1 产品的代表性 |
| 4.1.2 公司的代表性 |
| 4.2 基础资产特征 |
| 4.2.1 期限短 |
| 4.2.2 分散强 |
| 4.2.3 同质性高 |
| 4.3 产品交易结构 |
| 4.4 信用增进措施 |
| 第5章 捷赢2019-Ⅱ个人消费贷款ABS的定价分析 |
| 5.1 产品定价的理论分析 |
| 5.1.1 产品定价影响因素 |
| 5.1.2 产品定价方法 |
| 5.1.3 产品定价思路 |
| 5.2 产品定价的模拟分析 |
| 5.2.1 模型的假设 |
| 5.2.2 现金流预测 |
| 5.2.3 利率模拟 |
| 5.2.4 产品定价结果 |
| 第6章 个人消费贷款ABS定价风险评价及建议 |
| 6.1 定价风险分析 |
| 6.2 相关解决方案及建议 |
| 第7章 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
四、个人住房消费贷款衍生金融产品的种类（论文参考文献）
- [1]CCCB银行消费贷款业务市场营销策略研究[D]. 封雷. 长春工业大学, 2021(08)
- [2]兰州银行消费贷款业务青年上班族客群营销策略研究[D]. 徐蕾. 兰州大学, 2021(12)
- [3]TA银行个人消费贷款业务发展战略研究[D]. 武文超. 东北农业大学, 2020(07)
- [4]中国资产证券化产品比较研究 ——基于产品适用性、安全性、流动性、盈利性的对比[D]. 孙汉康. 河北大学, 2020(02)
- [5]互联网背景下J银行M分行消费贷业务营销策略研究[D]. 郑光辉. 长安大学, 2020(06)
- [6]银行个人消费信贷存在的问题及其改进方案 ——以H行为例[D]. 杨佳琦. 上海财经大学, 2020(07)
- [7]JT银行滨州分行个人贷款业务营销战略研究[D]. 高慧敏. 山东大学, 2020(05)
- [8]新时期我国商业银行的业务转型与信用风险研究[D]. 张蕊. 江西财经大学, 2020(01)
- [9]A农商银行个人消费贷款风险管理研究[D]. 姜敬水. 广西大学, 2020(07)
- [10]消费金融公司个人消费贷款ABS定价的优化研究 ——以捷赢2019-Ⅱ为例[D]. 张馨予. 上海师范大学, 2020(07)